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《用户健康+保險行為數據報告》跨界首發:保險關注度暴增338%,保險+健康管理模式將成行業新“標配”

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疫情的洗禮之下,民眾對於健康、保險的關注度與日俱增,且兩者關聯日益緊密。在龐大用户量與巨幅流量聚合的抖音平台上,在平安億級用户購買保險和享受健康服務的數據表現上,相關的結論也印證了這一點。

近日,巨量引擎聯合中國平安首次跨界發佈《用户健康+保險行為數據報告》,全面揭示了用户在健康與保險領域,從關注、選擇、購買、享受服務等全流程各環節的行為表現。

保險關注度飆漲,保險與健康服務關注人羣高度重合

數據顯示,在短視頻入口級流量平台抖音上,2020年1到11月,“保險”相關話題整體播放量超過349億次,熱度躋身“百億話題圈層”,整體搜索量亦提升顯著,同比去年增長率達到338%。

對用户畫像進行進一步數據分析發現,關注保險的抖音用户與關注健康內容的人羣畫像,無論從年齡分佈、家庭狀態、消費能力等維度來看均高度重合,普遍集中在31-40歲,已組建家庭且育有子女,同時具備投資、運動、品質消費等標籤的人羣中。從年齡來看,31-40歲的抖音用户最關注保險與健康,41-50歲次之,隨後是50歲以上及24-30歲,18-23歲尚未步入職場的“00後”排名最末。從性別來看,男性較女性更為關注保險與健康。而從家庭狀態分析,家有兒女的人羣對健康與保險的關注度比“二人世界”羣體高出近兩倍,而處於單身狀態的抖音用户對保險與健康的關注度僅為“有伴侶”用户的約三分之一,顯示出情感狀態、家庭狀態穩定的人士對自身健康的責任感更高。而通過職業維度分析,相較於大學生以及其他工作身份的用户而言,白領人士對保險及健康的關注度明顯提升。

另一方面,從所關注短視頻的內容劃分來看,抖音用户對於保險知識普及類的內容需求極大,保險知識類視頻的播放量達到3.6億,保險種類的達到1.4億。而從綜合播放量、互動行為得出的關注度指標來看,抖音用户對於保險理賠話題的關注度極高,數據量幾乎是第二話題“保險行業揭祕”的九倍之多。此外,“保險怎麼買”“買不買保險”等實操類知識話題也位列抖音用户關注度的第三、四位。這意味着抖音用户非常渴望瞭解保險在風險管理上的功能和價值。

而從險種的關注度來看,隨着我國逐步進入老齡化社會,養老險成為最受抖音用户關注的險種,包括為父母配置保險以及為自身養老未雨綢繆,同時,隨着重疾險新規的發佈和實施,重大疾病保險的相關內容熱度飆漲,成為僅次於養老保險的第二受關注險種。在保險品牌的關注度上,中國平安的相關內容的播放量排名居首,超過第二名多達50.6%。

“保險+”產品受青睞,保險+健康管理模式將引領行業新標準

在保險消費行為方面,報告顯示,平安人壽的億級客户羣中,26-45歲的中青年人羣佔比達到43.5%,且也以已婚已育的家庭人羣為主,意味着保險實際購買人羣與在抖音平台上關注保險的人羣基本一致。而根據平安集團醫療生態圈的數據,在平安金融保險的客户當中,接受過平安好醫生健康管理服務的人羣佔比從2017年的54%逐年上升至2020年的60%,且享受醫療健康服務的用户,其保險產品的合同個數為3.1,客均資產管理規模為1萬元,不享受健康服務的客户合同數僅為2,客均資產管理規模減少至5600元。數據對比顯示,在購買行為方面,健康管理服務與保險產品的配套協同更受客户青睞。

而在保險與健康管理計劃的購後服務方面,根據報告數據,自中國平安2017年率先將“平安run”健康管理計劃與平安福保險產品結合以來,把事後補償轉變為事前管理,通過鼓勵保險消費者日行萬步,從而促進保額增長,共見證了60萬人達成年度運動目標,並獲得5%-10%的保額增長。根據中國平安與南非Discovery健康險公司等機構推出的《平安run用户健康年齡測評白皮書》,參與平安run的用户“健康年齡”相較於未參加的用户年輕了多達5.9歲,健康狀況得到明顯改善。

隨着保險行業進入產品條款高度雷同、產品形態嚴重同質化的競爭階段,健康管理如何與保險深度、有機融合並引領創新成為行業普遍關注的問題。在波士頓諮詢公司與中國保險行業協會近日合作發佈的《融合與創新:健康管理助理商業健康保險發展》報告中,波士頓諮詢提出,商業保險機構應該從四個方面借鑑國際經驗:一是根據人羣的健康狀況進行細分經營,二是建立並完善健康管理流程,三是與醫療科技公司合作,挖掘數據的醫療價值,提高健康干預手段的效率和精準度,四是建立健康管理生態系統,形成健康管理的服務能力。

基於市場對保險及健康服務需求的變化,平安在“保險+健康管理”方面積累了豐富的產品經驗,近年來着力打造覆蓋政府、用户、服務方、支付方和科技五大方面的醫療健康生態系統,平安集團董事長馬明哲在2020年的年報致辭中強調“要利用科技讓金融服務更有温度”,聯席CEO陳心穎也在年報發佈會上指出,要打造“有温度的保險”,而平安人壽全新推出的“新重疾+新服務”體系正是實踐這一目標的戰略級創新。平安人壽從健康服務切入,以私家醫生+健康、醫療、慢病、重疾四大場景化的服務,為客户帶去全週期、伴隨式的體驗,讓保險的温度不僅體現在理賠時,更能在高頻的日常健康管理中隨時感知。

據瞭解,平安人壽所有的重疾險產品均將匹配全新的健康管理服務,並根據不同產品,推出樂享RUN、尊享RUN、尊享RUN Plus三個版本。

樂享RUN為每一位客户配備一名家庭醫生,提供日常健康服務、小病門診協助、大病住院安排、重疾專案管理、慢病預防管理的全週期、全方位健康增值服務;尊享RUN在樂享RUN的基礎上,增加音視頻問診服務和運動達標三重獎權益。全科私家醫生7*24小時不限次在線候診,實時為客户答疑解惑;尊享RUN Plus則定位高端市場,通過一對一專屬全科醫生、國家級職業健身教練、中國註冊營養師、國家二級心理諮詢師等專業化團隊,搭配體重管理、睡眠管理、食譜定製、控糖管理、重疾專案管理、特色體檢、就醫陪診、術後護理等服務舉措,讓客户享受一站式健康增值服務。

中國平安表示,此次推出的“新重疾+新服務”體系,將從客户的健康服務切入需求,通過伴隨式的暖心服務體驗,賦予產品新的保險温度;讓保險不僅僅侷限於經濟賠付,更能圍繞客户的健康週期,為客户健康風險提供定製的解決方案,打造更有温度的保險,為客户美好生活保駕護航。

  • [編輯:王薇]
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